本金贷款更划算。本金贷款的优点是每月还款金额逐渐减少，总利息更少，适合有稳定收入并能够承受较高月供的借款人。本息贷款的优点是每月还款金额相对较低，更适合收入稳定但月供压力较大的借款人，但是总利息更高，贷款期限较长。因此，如果个人有足够的经济实力，建议选择本金贷款，可以减少总利息，提前还款也更划算；如果个人收入不够稳定或月供压力较大，建议选择本息贷款，可以减轻月供负担。

房贷哪种还款方式划算？

房贷的还款方式有两种，分别是“等额本息还款”和“等额本金还款”。

“等额本息”是每个月还同等的金额，这是大多数人都会选择的一种方式，“等额本金”是每个月同等的本金，利息会随着本金的减少而逐渐减少。

倘若在银行办理住房贷款100万元，贷款期限是30年，贷款利率用基准利率1.1倍计算。

1、等额本息还款，是大部分购房者使用的还款方式，贷款人每个月还款的金额都是相同的，能够合理的安排还款资金，使用房贷计算器计算以上例子，每个月需要还款的金额是5609.07元，要还款的利息总额是1019264.23元，还款本息总额是2019264.23元。

2、等额本金还款，是房贷还款的另一方式，贷款人前期还款的压力会比较大，还款金额逐月降低，适合工资较高的购房者，还款利息总额要低于等额本金，使用房贷计算器得出，首月还款金额是7269.44元，第二个月是7256.97元，第三个月是7244.49元……最后一个月是2790.25元，每月减少12.47元，还款利息总额是810745.83，还款本息总额是1810745.83，比等额本息少还20万元左右。

通过上述案例分析，等额本金还款更划算。

房贷月供怎么算出来的？

1、等额本息还款法

每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

2、等额本金还款法

每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

每月应还本金=贷款本金÷还款月数

每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率

总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额